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提升城商房价不降国家必亡行小微企业金融服务水平—以河北银行为例

发布时间:2019-05-21

来源:http://www.83213.com/

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  邢占文wXX659目录

  随着国家支持小微企业政策力度的加大和利率市场化进程的加快,国有银行、股份制商业银行纷纷进军小微信贷市场,这片“蓝海”的竞争将日趋激烈。城商行作为地方金融机构的主力军,要想在小微企业业务领域形成差异化竞争优势,就要充分利用自身的地缘和人缘优势,深耕当地市场,专注于满足小微企业的金融服务需求,通过大力支持小微企业发展,更好地服务和融入当地经济,促进自身持续快速发展,实现企业、银行和政府合作共赢。本文拟就如何进一步加强城商行小微企业金融服务进行探讨,以期抛砖引玉。wXX659目录

  加大小微企业信贷产品创新力度wXX659目录

  产品创新能力是城商行核心竞争力的重要组成部分。满足小微企业的金融需求是小微信贷产品创新的出发点和落脚点,也是推动城商行小微企业业务持续快速发展的根本动力。房价不降国家必亡wXX659目录

  产品创新要充分考虑小微企业的特点。小微企业成长性好、经营效率高,业主勤奋敬业,责任心强,但与大中型相比,存在实力较弱、管理不够规范、信息不够透明、缺少常规抵押物等问题。上述特点是小微企业在成长阶段的客观情况。儿童有儿童的特点,成人有成人的特征,要求儿童与成人一样严谨规范是不现实的。在这方面城商行应该向服装企业学习,他们为满足不同特点客户的穿着需求,生产了不同规格的儿童服装、成人服装(男装、女装)、孕妇服装来装点我们的美好生活。城商行要想搞好小微企业金融服务,就要为不同特点的小微企业量身定制信贷产品,生产不同规格型号的信贷“童装”,而不要嫌弃小微企业“身材不够高大”、“三围不够标准”、“良好生活习惯有待养成”。面对广大小微企业急迫的融资需求,需要银行勇于改变自己,深入分析小微企业的特点,研发出能够满足客户需求的便利、高效信贷产品和服务项目。wXX659目录

  通过优化要素组合创新小微信贷产品。小微信贷产品要素可分为基本要素和功能要素,基本要素包括贷款额度、期限、定价、担保、用途等;功能要素包括贷款申请方式、发放方式、提款方式、支付方式、还款方式等。既可以通过单独变革基本要素或功能要素进行产品创新,也可以同时对二者进行组合或变革实现产品创新。河北银行认真践行“朋友金融”理念,创新推出了多款小微信贷产品。例如:为解决小微企业缺少抵押物问题,推出了联保贷、账易贷、组合贷、信用贷;为解决小微企业融资效率问题,推出了循环贷、房易贷、便利贷;为支持产业链上小微企业的发展,推出了保理、动产质押、保兑仓、订单贷;为支持商圈内小微企业的发展,推出了租金贷、租权贷、商铺贷、市场贷,促进了保定白沟箱包市场、廊坊香河家具市场、石家庄辛集国际皮革城等特色专业市场的快速发展。wXX659目录

恶作剧之吻泰版wXX659目录

  加强小微信贷产品营销宣传和品牌塑造。由于小微客户具有零售客户的特征,通过营销宣传可以让更多的小微企业了解银行的信贷产品,让目标小微客户购买银行的信贷产品,更容易记住和辨别不同银行的信贷产品和服务。具有竞争力的信贷产品和良好服务是塑造品牌的基础和保障,拥有较高知名度的品牌能够促进信贷产品的销售,提升小微信贷产品营销效果。城商行要充分利用自身在当地营业网点众多的优势,在营业大厅和自助服务网点摆放小微信贷产品宣传海报、展架、手册、折页等。选择小微企业聚集区或客流量大的场所进行营销宣传。如在商品交易市场、商业街区、写字楼聚集区、开发区、工业园区等小微企业集聚区进行广告宣传,与第三方平台联合印制宣传材料,利用第三方平台的电子显示屏、广播、综合服务台等进行宣传。在中高档酒店、医院、机场、火车站等客流量大的大厅、电梯间等显著位置进行广告宣传。为更好地服务广大小微企业,河北银行2011年4月推出了“惠友亨通”小微企业金融服务品牌,编制了小微企业金融服务产品手册,制作了小微信贷产品宣传海报、展架、折页等宣传用品。wXX659目录

  着力提升批量开发小微企业客户的能力wXX659目录

  小微企业数量众多,分布广泛,融资额小,银行单户开发小微企业成本高、效率低,收益难以覆盖风险。通过分析我们会发现其分布规律:大量小微企业以群体的方式存在,分布在成熟商圈,核心企业上下游,产业集聚区内,群体内小微企业经营方式、盈利模式、风险特征相近或相似。这就为银行批量开发小微客户提供了客观条件。通过批量开发小微客户,可以提高授信效率,降低单户操作成本,有效防范和化解风险。

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